청년 세대의 자산 형성은 오늘날 한국 사회에서 가장 심각한 경제적 과제 중 하나다. 고용 불안정, 주거 비용 급등, 학자금 대출 부담, 그리고 장기간 이어진 저성장 기조는 청년들의 경제적 출발선을 과거 세대와 크게 다르게 만들었다. 많은 청년들은 안정적인 직장을 확보하기조차 어려운 상황에서 내 집 마련이나 장기적 자산 축적은 사실상 불가능에 가까운 목표로 여겨지고 있다. 본문에서는 청년 세대가 직면한 자산 형성의 현실을 다각도로 살펴보고, 그 원인과 사회 구조적 배경을 분석한다. 또한 청년 개인이 선택할 수 있는 전략과 사회가 해결해야 할 제도적 과제를 함께 제시하여 보다 실질적인 대안을 모색한다.
청년 세대 자산 형성의 현재 상황
오늘날 청년 세대가 직면한 자산 형성의 현실은 단순히 개인의 재정 관리 능력으로 설명되기 어렵다. 가장 큰 문제는 불안정한 고용 환경이다. 정규직 일자리 비중은 줄어들고 계약직, 파트타임, 플랫폼 노동과 같은 불안정 고용 형태가 확산되면서 청년들은 안정적인 소득원을 확보하기 힘들다. 더불어 학자금 대출로 인한 부채 문제도 심각하다. 대학 진학률이 높아지면서 학비 부담은 증가했고, 졸업과 동시에 수천만 원의 빚을 안고 사회생활을 시작하는 경우가 많다. 주거 문제는 또 다른 벽이다.
서울과 수도권을 중심으로 주택 가격은 소득 증가 속도를 훨씬 앞질러 청년 세대의 내 집 마련 가능성을 사실상 차단했다. 전세 시장의 불안정성과 월세 비중 확대는 청년들의 생활비 부담을 가중시키며, 장기적 저축 능력을 약화시킨다. 또한 물가 상승과 금리 인상은 청년들의 소비와 저축 모두에 악영향을 미친다. 이러한 복합적 요인으로 인해 많은 청년들이 ‘영끌’(영혼까지 끌어모은 대출)이나 ‘빚투’(빚 내서 투자)와 같은 위험한 선택을 할 수밖에 없게 되었고, 이는 또 다른 금융 불안정으로 이어진다.
결국 청년 세대의 자산 형성 문제는 단순히 개개인의 노력 부족이 아니라 사회 구조적 요인과 경제적 불평등에서 비롯된 결과라 할 수 있다.
청년 세대가 직면한 구조적 장벽과 대응 전략
청년 세대의 자산 형성을 가로막는 구조적 장벽은 여러 가지로 구분할 수 있다.
첫째, 노동 시장의 경직성과 소득 불평등이다. 대기업과 중소기업 간 임금 격차는 여전히 크고, 청년 대부분이 진입하는 중소기업에서는 생활비를 충당하기에도 빠듯한 임금을 받는다. 둘째, 주거 비용의 폭등이다. 집값 상승률이 소득 상승률을 크게 앞지르면서 청년 세대는 내 집 마련은커녕 안정적인 거주조차 어려운 상황이다. 셋째, 금융 환경의 악화다. 저금리 시대에는 자산 증식이 쉽지 않았고, 최근 고금리 환경에서는 대출 부담이 청년층에게 집중되고 있다. 이러한 구조적 문제 속에서 청년들이 선택할 수 있는 대응 전략은 제한적이다.
우선 자산 축적의 첫걸음은 ‘부채 관리’다. 학자금 대출이나 신용대출을 무작정 방치하는 대신 상환 계획을 체계적으로 세우는 것이 중요하다. 둘째, 소액 투자와 재테크 활용이다. 주식, 채권, ETF, 적립식 펀드와 같은 금융 상품을 적극적으로 활용해 장기적 복리 효과를 노려야 한다. 셋째, 주거 안정성을 확보하는 방법이다. 정부의 청년 전용 주택 대출 제도나 공공임대 주택 제도를 활용하는 것이 현실적 대안이 될 수 있다. 넷째, 자기 개발과 직무 역량 강화다. 장기적으로 소득을 늘리는 것이 가장 확실한 자산 형성 방법이므로, 노동 시장에서 경쟁력을 높일 수 있는 자격증 취득이나 기술 습득에 투자하는 것이 바람직하다. 하지만 개인적 노력만으로는 한계가 분명하다. 따라서 국가와 사회가 제도적 차원에서 청년 자산 형성을 지원하는 정책을 강화해야 한다. 예를 들어, 청년 맞춤형 주택 공급 확대, 학자금 대출 이자 지원, 청년 전용 저축 상품 확대 등이 필요하다. 이러한 다각도의 대응 전략이 마련되어야 청년 세대의 자산 형성 가능성이 열릴 수 있다.
청년 세대 자산 형성의 미래와 사회적 과제
청년 세대의 자산 형성 문제는 단순히 개인의 경제적 어려움이 아니라 사회 전체의 지속 가능성과 직결되는 문제다. 청년들이 안정적으로 자산을 축적하지 못하면 결혼과 출산이 지연되거나 포기되고, 이는 곧 저출산과 인구 감소로 이어진다. 또한 세대 간 자산 격차는 시간이 갈수록 확대되어 사회적 갈등을 심화시킬 수 있다. 따라서 청년 세대의 자산 형성을 돕는 것은 단순한 복지 차원을 넘어 사회의 지속 가능성을 위한 투자라 할 수 있다.
개인적으로는 체계적인 재무 관리와 장기적 투자 전략을 통해 조금씩 자산을 늘려가는 노력이 필요하다. 동시에 사회적으로는 청년 친화적 금융 제도, 안정적인 일자리 창출, 공정한 주거 정책이 병행되어야 한다. 앞으로 청년 세대가 경제적 자립을 이룰 수 있도록 돕는 것은 곧 한국 사회 전체의 미래를 준비하는 길이다. 청년들이 좌절하지 않고 희망을 가지고 자산 형성에 나설 수 있도록, 사회적 공감대와 정책적 지원이 반드시 동반되어야 할 것이다.